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Kaufen vs.
Mieten & Investieren
Zwei Wege für dieselbe Person bei gleichem Monatsbudget: ein Eigenheim finanzieren, oder zur Miete wohnen und die Differenz am Kapitalmarkt investieren. Beide starten mit demselben Eigenkapital. Wer monatlich günstiger wohnt, investiert die Differenz. Du siehst beide Vermögenslinien über die Jahre, den Break-even und die Kipppunkte, die das Ergebnis entscheiden.
Gemeinsame Annahmen
Kaufen & finanzieren
Mieten & investieren
Monatliche Belastung zu Beginn
Vermögensverlauf: Kaufen vs. Mieten + Anlegen
Jährliche Aufstellung
| Jahr | Immobilienwert | Restschuld | Vermögen Kaufen | Vermögen Mieten | Differenz (Mieten − Kaufen) |
|---|
So funktioniert der Vergleich
- Die Differenz investieren (fairer Vergleich)
- Beide Pfade starten mit demselben Eigenkapital und geben jeden Monat gleich viel aus. Wer in einem Monat günstiger wohnt, investiert die Differenz zur Anlagerendite. So bleiben die Mittelabflüsse gleich und nur der Vermögensaufbau unterscheidet sich.
- Vermögen beim Kaufen
- Immobilienwert minus Restschuld. Das Eigenkapital deckt zuerst die Kaufnebenkosten, der Rest ist die Anzahlung. Der Verkauf des selbstgenutzten Eigenheims ist steuerfrei, der Immobiliengewinn wird also nicht besteuert.
- Vermögen beim Mieten
- Das volle Eigenkapital wandert zu Beginn ins Depot, dazu jeden Monat die Differenz zur Käufer-Belastung. Am Ende fällt auf die Depotgewinne Abgeltungssteuer an (wenn aktiviert).
- Kipppunkte
- Die Rendite, ab der Mieten und Anlegen den Kauf einholt, und die Wertsteigerung, ab der Kaufen vorn liegt. Sie zeigen, welche Annahmen das Ergebnis wirklich entscheiden.
Wichtig: Dies ist eine vereinfachte Modellrechnung, keine Prognose, keine Zusage und keine Anlage-, Steuer- oder Finanzierungsberatung. Sie unterstellt über die gesamte Laufzeit konstante Renditen, Zinsen und Kostensätze und blendet unter anderem die Vorabpauschale auf Fonds, den Sparerpauschbetrag, mietfreie Zeiten, Leerstand, Reparaturen über die Instandhaltungsquote hinaus, Einkommensänderungen und die Verkaufskosten der Immobilie aus. Reale Ergebnisse hängen stark von den Annahmen ab und können deutlich abweichen, in beide Richtungen. Eigentum und Miete unterscheiden sich zudem in Flexibilität, Aufwand und Risiko, was keine Zahl abbildet. Kein Renditeversprechen, keine Beratung. Siehe Risikohinweis.